হোম / Economic

ভারতের ব্যাংক ব্যবস্থা ও ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাংক: (Indian banking system and reserve Bank of India).

SUKANTA DAS একটি মন্তব্য পোস্ট করুন


ভারতবর্ষে প্রথম ব্যাংক ছিল Bank of Hindustan (1770), যা একটি ফরাসি কোম্পানি (Alexander and co)  স্থাপন করেছিল। ভারতবর্ষে প্রথম স্থায়ী ব্যাংক তৈরি করে ব্রিটিশ ইস্ট ইন্ডিয়া কোম্পানি। তারা প্রথম অবস্থায় তিনটি ব্যাংক তৈরি করেন।

  • Bank of Kolkata- 1806 সাল
  • Bank of Mumbai - 1840 সাল
  • Bank of Madras - 1843 সাল

প্রথম বিশ্বযুদ্ধ পরবর্তী সময়ে এই তিনটি ব্যাংক যুক্ত হয়ে Imperial Bank of India গঠিত হয় 27 Jun, 1921 সালে। Imperial Bank of India পরবর্তীতে অর্থাৎ স্বাধীন ভারতে 1st July, 1955 সালে State Bank of India -তে পরিণত হয়। ব্যাঙ্কগুলি মূলত সাধারণ জনগণের কাছ থেকে টাকা নিত। এবং তাদের কম সুদ দিত এবং জনগণের কাছ থেকে এবং জমা টাকা সুদে শিল্পপতি কোম্পানিগুলোর কাছে ধার দিত। লাভের টাকা ব্যাংকের কাছে ছিল। কিন্তু কোন Reserve  টাকা ব্যাংকের কাছে থাকতো না। একটি সময়ে বড় সমস্যার কারণ হয়ে দাঁড়ায় Great depression বা বিশ্বব্যাপী মন্দা (1929-1934) যখন হয় তখন ভারতীয় ব্যাংক ব্যবস্থায় আঘাত পায়।কারন সে সময় মানুষ ব্যাংক থেকে টাকা চাইতে শুরু করে কিন্তু Bank এর কাছে কোনো টাকা Reserve ছিল না,সব টাকা ছিল Market-এ এর ফলে Bank গুলো দেউলিয়া হতে শুরু করে। এই বিশ্বব্যাপী মন্দার কারণে Bank গুলো যখন দেউলিয়া হয়ে গেল তখন ব্রিটিশ সরকার ও ইউরোপীয় অর্থনীতিবিদরা Bank এর কিছু টাকা Reserve রাখা দরকার এই বিষয়ে সওয়াল করল। আর এই সিদ্ধান্তের ওপর ভিত্তি করেই ব্রিটিশ সরকার একটি আইন প্রতিষ্ঠিত করল যার নাম Reserve Bank of India Act, 1934.

RBI এর গঠন ও কার্যাবলী:
Reserve Bank of India Act, 1934 -এই আইনের উপর ভিত্তি করে 1st April 1935 সালে কলকাতাতে Reserve Bank of India প্রতিষ্ঠিত হয়।

পরবর্তীতে অর্থাৎ 1937 এ Bombay তে RBI এর হেড অফিস স্থানান্তরিত হয়। এখনো পর্যন্ত RBI এর হেড অফিস Bombay বা Mumbai  এ অবস্থিত। যেহেতু মুম্বাইতে RBI এর গভর্নর এর অফিস। তাই এটাই তাদের হেড অফিস।RBI কে কেন্দ্রীয় ব্যাংক হিসেবে স্থাপন করা হয়। RBI যখন স্থাপিত হয় তখন RBI তে সরকারি টাকা ছিল মাত্র 5%, বাকি 95% ছিল বেসরকারি।

Reserve Bank of India গঠনের উদ্দেশ্য:
RBI গঠনের উদ্দেশ্য মূলত এটি। যথা -
  • Issue Bank notes.
  • Secure monetary stability.
  • Maintain price stability.
  • Operate currency credit System.

Reserve Bank of India (RBI) এর গঠন:
RBI একটি Autonomous Body  বা স্বশাসিত সংস্থা।
1949 সালে জহরলাল নেহেরুর সরকারের আমলে সরকার Government of India Act, 1949 দ্বারা RBI কে Nationalized  করেন। অর্থাৎ RBI একটি সরকারি প্রতিষ্ঠান। কিন্তু এটি একটি স্ব-শাসিত সংস্থা।
RBI কে পরিচালনা করে Central Board of Directors.
Central  Board of  Directors গঠিত হয় একজন governor  ও maximum  চারজন Deputy Governors দ্বারা।

জেনে রাখো:
  1. রিজার্ভ ব্যাংকের আর্থিক বছর- 1 July - 30 June.
  2. 1949 সালের জানুয়ারিতে Public Ownership Act, 1948 দ্বারা RBI কেন্দ্রীয় সরকারের অধীনস্থ সংস্থায় পরিণত হয়।
  3. সাধারণ অর্থনৈতিক বছর- 1 April-31 March
  4. RBI এর প্রথম গভর্নর- O.A Smith
  5. RBI এর প্রথম ভারতীয় গভর্নর- C.D. Deshmukh
  6. RBI এর বর্তমান গভর্নর (25 তম)-Shaktikanta Das (12-12-2018-Till date)

বর্তমানে (2021) RBI এর চারজন ডেপুটি গভর্নর হলেন-
  1. B.P. Kunungo.
  2. Mahesh Kumar Jain
  3. Rajeshwar  Rao
  4. Michael Patra

Reserve Bank of India (R.B.I) এর কার্যকলাপ:
R.B.I  এর মূল কাজ হলো দেশের Monetary Policy বা আর্থিক ব্যবস্থাকে নিয়ন্ত্রন করা।
2016 এর May মাসে ভারত সরকার একটি Amendment Act নিয়ে আসে, সেই Amendment Act অনুযায়ী Section 452B of RBI Act, 1934 এ একটি সংশোধন করে বলা হয় একটি Monetary Policy Committee গঠন করা হবে যা দেশের Monetary Policy এর নিয়ন্ত্রণ স্বচ্ছতা করবে।

এ কমিটিতে তিনজন মেম্বার RBI select  করবে এবং তিনজন মেম্বার কেন্দ্রীয় সরকার Select করবে। অধিকার বলে Monetary Policy Committee এর চেয়ারম্যান হবেন RBI এর গভর্নর।

চিরাচরিত কাজ:
  • 1 টাকা টাকার নোট এবং সকল প্রকার কয়েন ব্যতীত সকল প্রকার নোট ছাপার একমাত্র অধিকারী হলো RBI.
  • RBI হলো ভারতের সমগ্র অর্থের বাজারের নিয়ন্ত্রক। RBI সমস্ত বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোকে নিয়ন্ত্রণ করে এবং ঋণ প্রদান করে।
  • RBI কে 'Lender of the last resort' বলা হয়।
  • RBI দেশের স্বর্ণ ভান্ডার এবং বৈদেশিক মুদ্রা তহবিল রক্ষা করে।
  • RBI কেন্দ্রীয় সরকারের ব্যাংকার হিসেবে কাজ করে। প্রয়োজনে সরকারকে ঋণ দেয়। আবার আর্থিক ব্যাপারে সরকারকে পরামর্শ দেয়।

রিজার্ভ ব্যাংকের উন্নয়নমূলক কাজ:
  • RBI শিল্পক্ষেত্রের উন্নয়নের জন্য IDBI, SIDBI, EXAM ইত্যাদি প্রতিষ্ঠান গড়ে তুলতে সাহায্য করেছে।
  • RBI কৃষির উন্নয়নে সহায়তা করার জন্য নাবার্ড, নামক প্রতিষ্ঠান গঠন করেছে।
  • RBI সুদের হার মুদ্রাস্ফীতি, সেভিংস, বিনিয়োগ ইত্যাদি বিষয়ে স্ট্যাটিস্টিকাল তথ্য সংগ্রহ করে। RBI বিভিন্ন সময়ে এই গুরুত্বপূর্ণ অর্থ গুলি প্রকাশ করে।

RBI এর নিয়ন্ত্রণ মূলক কাজ:
  • নতুন ব্যাংক খোলা বা ব্যাংকিং ব্যবস্থা প্রসারের ক্ষেত্রে RBI মুখ্য ভূমিকা গ্রহণ করে।
  • ব্যাঙ্কগুলির পুনর্গঠন ও একত্রিভবন ইত্যাদি কাজকর্মে আইনসম্মত ব্যবস্থাপনা করে RBI.
  • অর্থনীতিতে টাকার যোগান এর ভারসাম্য বজায় রাখার জন্য ঋণব্যবস্থা নিয়ন্ত্রণ করা RBI, এটি এর প্রধান কাজ।

Note:
  • সকল প্রকার ধাতব মুদ্রা ও 1 টাকার নোট প্রচলনের দায়িত্বে রয়েছে ভারত সরকারের অর্থমন্ত্রক।
  • 1 টাকার নোটে RBI এর গভর্নর এর পরিবর্তে অর্থসচিবের স্বাক্ষর থাকে।

ভারতীয় ব্যাংকের প্রকারভেদ:
ভারতীয় ব্যাংকগুলিকে মূলত দুটো ভাগে ভাগ করা যায়।
  1. Scheduled Bank
  2. Non-Scheduled Bank

Scheduled bank: Reserve Bank of India Act, 1934 এর second schedule এ যে সকল ব্যাংকের নাম listed আছে,  সেইসকল Bank কে scheduled bank বলে।

Condition for becoming a scheduled bank:
ন্যূনতম 25 লাখ টাকা reserve করে রাখতে হবে।
ব্যাঙ্কগুলি Depositors এর স্বার্থে কাজ করবে।

Scheduled Bank  গুলোকে আবার দুটো ভাগে ভাগ করা হয়।
1. Commercial bank (বাণিজ্যিক ব্যাংক)

  1. Public sector bank
  2. Private Bank
  3. Foreign Bank
  4. Regional Bank

2. Co-operative Bank (সমবায় ব্যাংক)
District Central cooperative Bank
State cooperative Bank

Public Bank:
Public sector banks বা P&BS সেগুলোই, যেগুলোতে বেশিরভাগ Share (More than 50%) সরকারের হাতে থাকে। অর্থাৎ যে সব ব্যাংকের ক্ষেত্রে সরকারের হাতে 50% এর বেশি Share থাকে সেগুলোই public Bank.

এখন মোট public Bank এ সংখ্যা 12 টি
  1. Bank of Baroda
  2. Bank of India
  3. Bank of Maharashtra
  4. Canara  Bank
  5. Central Bank of India.
  6. Indian Bank
  7. Indian Overseas Bank
  8. Punjab National Bank
  9. Punjab & Sind Bank
  10. Union Bank of India.
  11. UCO Bank
  12. State  Bank  of  India.

Private Bank:
যেসব ব্যাংকের 50% এর বেশি Share মূলত private individuals দের হাতে থাকে তাদের private bank বলে। যদিও এইসব ব্যাংকের ক্ষেত্রে 100% stake private individuals এর অধীনে থাকে, কিন্তু সরকার যদি কোনো Share কিনতে চায়, তারা সেটা কিনতে পারে। কিন্তু তা কখনোই 50% এর বেশি হবে না।

এই Bank-গুলি কেউ RBI এর কাছ থেকে অনুমোদন নিতে হয়।

Ex-HDFC Bank,  ICICI Bank,  Axis Bank etc


Important fact regarding private Bank:
To start a bank capital required 500 crore.
Total assets 5000 crore

ভারতে মূলত দুই ধরনের private bank আছে-
  • Old private bank (formed before 1993)
  • New private bank (format after 1993)

নতুন দুটো private bank হল-
  • IDFC (2015)
  • Bandhan  Bank (2015)

Foreign Bank: 
যে সকল ব্যাংক ভারতের বাইরে অবস্থিত হওয়া সত্বেও RBI এর অনুমোদন সাপেক্ষে ভারতে ব্যবসা করার অনুমতি পেয়েছে তাদের Foreign  Bank  বলে।

Important fact regarding foreign Bank:
  • Minimum capital 5 Billion (500 crore)
  • Maintain PSL- 40%
  • (PSL কথার অর্থ priority sector lending, অর্থাৎ ভারতবর্ষে কাজ করার সময় লোনের 40% priority sector কে দিতে হবে। Priority sectors এর মধ্যে পড়ে Agriculture, MSME, weaker sections, renewable, energy, education and housing)
  • FDI-74%

Regional rural bank:
NABARD বা National bank for agriculture and rural Bank দ্বারা প্রতিষ্ঠিত ও পরিচালিত যে ব্যাংকগুলি আঞ্চলিক ভিত্তিতে গড়ে উঠেছে, তাদের Regional Bank বলে।

মূলত এই Bank গুলি গ্রামে অবস্থিত তাই এদের Regional rural bank বলে। কিন্তু বেশ কিছু শহরেও এই Bank দেখতে পাওয়া যায়।

Important point regarding RRBs:
  • Set up 1975
  • Recommended by- Narshimham  committee
  • Shares- 50% কেন্দ্রীয় সরকার, 15% রাজ্য সরকার, 35% Sponsor Bank
  • প্রথম Regional Rural Bank হল 'প্রথমা ব্যাংক'.
  • এটি অবস্থিত হয় 2nd অক্টোবর, 1975
Head Office:  মুরাদাবাদ
Sponsor Bank- Syndicate Bank

Co-operative Bank:  যে সংস্থা আর্থিকভাবে, co-operation, self help and mutual help এর principal এর উপর ভিত্তি করে গড়ে ওঠে, তাদের co-operative Bank বলে। এবং সংস্থার প্রতিটি সদস্যের সংস্থার সিদ্ধান্ত বিষয়ে একটি vote এর অধিকার থাকবে
Co-operative societies Act 1912 এর দ্বারা Co-operative Bank তৈরী হয়েছে।
Cooperative banks in India রেজিস্ট্রেড।
RBI দ্বারা রেগুলেট হয়।

Features of Co-Operative bank:
  • Deposit mobilization.
  • Supply of credit.
  • Provision of remittance.

PDF DOWNLOAD

একটি মন্তব্য পোস্ট করুন for "ভারতের ব্যাংক ব্যবস্থা ও ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাংক: (Indian banking system and reserve Bank of India)."